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ISA 계좌 개설 및 만기설정

머니머니바라기 2025. 2. 8. 16:27

IAS 계좌란?

**IAS(Individual Asset Account, 개인종합자산관리계좌)는 개인이 다양한 금융자산을 하나의 계좌에서 통합하여 관리할 수 있는 금융 상품이다. 주식, 채권, 펀드, 예·적금 등을 한 계좌에서 운용할 수 있어 편리하며, 절세 혜택도 제공될 수 있다

IAS 계좌의 주요 특징

다양한 금융상품 운용 가능
- 주식, 채권, 펀드, 예·적금 등 여러 자산을 한 계좌에서 운용할 수 있다.
- 투자상품을 변경하거나 리밸런싱 하기가 쉬움.
절세 혜택
- 국가별로 다르지만, 일부 국가에서는 일정 금액까지 세제 혜택이 적용될 수 있음.
- 장기 투자 시 세금 감면 혜택이 있을 가능성이 있음.
포트폴리오 관리 용이
- 하나의 계좌에서 여러 금융자산을 한눈에 관리 가능.
- 자산 배분 및 리밸런싱이 쉬움.
유동성 확보
- 필요할 때 자산을 쉽게 환매하여 유동성을 확보할 수 있음.

IAS 계좌와 ISA 계좌의 차이점

많은 사람들이 ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)**와 혼동하는 경우가 있다. 두 계좌 모두 절세 혜택이 있지만, IAS 계좌는 자산을 포괄적으로 관리하는 계좌이고, ISA 계좌는 절세를 중심으로 한 투자 전용 계좌라는 점에서 차이가 있다.

구분	구분IAS	계좌ISA
목적	종합적인 자산 관리	절세 및 투자
투자 가능 자산	주식, 채권, 펀드, 예금 등	금융투자상품 (펀드, ETF 등)
세제 혜택	국가별 차이 있음	일정 금액까지 비과세 또는 분리과세 혜택
운영 방식	금융사에서 제공하는 종합자산 관리 서비스	본인이 직접 운용 또는 금융사 위탁

IAS 계좌를 개설할 수 있는 곳

IAS 계좌는 주로 은행, 증권사, 자산운용사에서 개설할 수 있으며, 국가 및 금융기관에 따라 계좌 운영 방식이 다를 수 있다. 계좌 개설 전에 세제 혜택과 운용 방식 등을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요하다

IAS 계좌가 적합한 사람

✔️ 여러 금융상품을 한 계좌에서 관리하고 싶은 사람
✔️ 포트폴리오 리밸런싱을 자주 하는 투자자
✔️ 장기적인 자산 관리를 원하는 사람
✔️ 세제 혜택을 고려하는 투자자

IAS 계좌는 다양한 금융자산을 한 번에 관리할 수 있는 장점이 있지만, 국가별 세제 혜택과 금융사별 운영 방식이 다르므로 신중한 선택이 필요하다.

IAS 계좌 혜택

1. 세제 혜택 (비과세 및 분리과세)

일반형 ISA: 만기(3년 또는 5년) 시 최대 200만 원(서민·농어민은 400만 원)까지 비과세 혜택이 적용된다.
초과 수익금(비과세 한도 초과분)에 대해서는9.9%의 분리과세(기본 금융소득세 15.4%보다 낮음)가 적용된다.
금융소득(이자·배당 등)이 **비과세 또는 저율과세(9.9%)되므로 절세 효과가 크다.

2. 다양한 금융상품 투자 가능

예·적금, 펀드, 상장지수펀드(ETF), 리츠(REITs), ELS 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있습니다.
한 계좌에서 여러 금융상품을 운용하므로 투자 포트폴리오를 쉽게 구성할 수 있습니다.

3. 계좌 내 금융상품 교체 시 세금 없음

ISA 계좌 내에서 금융상품을 사고팔거나 바꿀 때는 세금이 부과되지 않아 자유롭게 투자 전략을 조정할 수 있다.

4. 만기 시 연금계좌로 전환 가능 (추가 세제 혜택)

ISA 만기(3~5년) 후 연금계좌(연금저축·IRP)로 전환하면 추가 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
연금계좌 전환 시 연간 1,800만원까지 추가 납입 가능하며, 연금 수령 시 세율이 낮아질 수 있습니다.

5. 가입 대상 및 한도

가입 대상: 소득이 있는 개인 (근로소득·사업소득 등)
연간 납입 한도: 최대 2,000만원 (5년간 최대 1억 원)